保險拒賠？律師支招勝訴關鍵點！
本期主講律師 李博
河南匯星律師事務所
李博律師：咱們老百姓買保險最怕的是交錢容易理賠難。今天我為大家講個真實案例，看完保你不吃虧！
案例：田某為兒子小田投保終身壽險，約定身故賠付 6 萬元。后來小田因肺結核去世，老田去理賠，保險公司直接拒了，說當初投保沒如實告知病史。老田直接起訴，結果法院判保險公司全額賠付！
一、法院判保險公司全額賠付的理由是什么？
李博律師：這個問題的關鍵點在于，保險公司出拒賠通知時，就知道“未如實告知病史”的理由了，但它超過30天沒有行使解除合同的權利。根據《保險法》，這個權利過期作廢！哪怕投保人真有沒說的病史，保險公司也得賠！
二、劃重點！遇到保險公司拒賠，第一步干啥？
李博律師：第一，與保險公司協商，協商時務必保留書面溝通記錄，別信口頭承諾。第二，向銀保監會投訴。若協商無果，可找銀保監會投訴，撥打12378 熱線，或在官網 “信訪投訴” 板塊提交材料。需準備身份信息、拒賠經過、證據和訴求。第 三、打官司，向法院起訴。這是最后的維權手段，核心要抓住 4 個抗辯點：
① 兩年不可抗辯條款：合同成立超 2 年，保險公司不能再以 “未如實告知” 拒賠。
② 解除權超期：知道解除理由， 30 天內沒行使，權利消滅；
③ 免責條款未提示：沒加黑加粗、沒口頭說明的免責條款，無效；
④ 有限告知原則：只需要如實回答保險公司問的問題，沒問的不用主動說。
三、投保的時候要注意什么？
李博律師：一是保險公司問啥答啥，如實告知，沒問的不用主動提；二是合同條款看仔細，別光聽業務員說；三是所有材料都留好！
記??！保險公司的權利也有保質期，咱老百姓維權要講方法、有底氣！
李博，河南匯星律師事務所執業律師。
主要從事民商事案件、交通事故、勞動爭議糾紛等領域，認真負責對待每一個案件，盡己所能維護當事人的合法權益，堅持“止訴息爭、案結事了”的訴訟理念，以合理、有效的訴訟方式為當事人爭取合法權益最大化。
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責編：瘦馬 編審：王輝 終審：盧子璋
