秋收時節，河南多地遭遇“包月式”連陰雨，對秋收造成不小影響。

從干旱高溫到秋季連陰雨，極端天氣，正越來越頻繁地出現。種地，似乎成了一場和天氣的賭局。

賭贏了，豐收；賭輸了，歉收。

在這場賭局里，有沒有一張穩妥的“底牌”？農業保險，能否成為關鍵時刻的“托底”選擇？

01

種地上保險，到底值不值？

河南秋收基本結束，秋糧保險理賠正在加速。

周口種糧大戶王雷，今年種了1300多畝玉米。連陰雨過后，保險公司的定損員很快下了地，初步定損，每畝賠30元。

同樣是種糧大戶的張先智，在安陽種了975畝玉米，其中有119畝受災，經過保險公司定損，受災玉米每畝獲賠249元。

張先智算了筆細賬：今年玉米畝產從往年的1800斤降到1300斤左右，收購價也從每斤0.73元跌到0.65元。往年一畝能收入1300多元，今年只有800多元。因為買了保險，才得以挽回部分損失。

雖然加上每畝的賠付金額后，與往年正常收成的收益相比仍有差距，但在這場與極端天氣的較量中，農業保險無疑為像王雷、張先智這樣的種糧大戶提供了一定的經濟緩沖。

農民種地買保險，就像是地里的一把傘。雨大了，擋不住全身濕透，但至少頭不冷。

02

普通農戶為何積極性不夠？

河南是農業大省，播種面積常年穩定在1.61億畝以上。

有業內人士透露，種植大戶一般每年都會參保，而小農戶更多靠村里統一投保，自己主動買得少。

為何幾元保費就能獲得近千元風險保障，普通農戶仍不積極？

河南農業大學教授吳銀毫點出關鍵：風險感知不一樣。

對大戶來說，幾百畝地，可能是全部身家。一旦受災，不僅本錢打水漂，還可能還不上貸款、交不起地租。他們是風險“高度敏感者”，輸不起，也不敢賭。

而小農戶，家里往往只種幾畝或十幾畝地，收入的大頭可能來自外出打工。 收成好是“錦上添花”，收成不好，也不至于沒飯吃。 即便遭遇損失，家庭也能承受。這份心態，使其成為風險“輕度關注者”。

除了風險感知的差異，“賠得少”，同樣是一些農戶的共同感受。

河南省政策性完全成本保險，保費財政負擔80%，農戶自付20%。例如玉米，完全成本保險，每畝保費43元，農戶只出8塊多。來自國家金融監督管理總局河南監管局的數據顯示，小麥、水稻和玉米完全成本保險每畝保額分別為1000元、960元和950元。

但實際賠付中，不少農戶覺得“不解渴”。

對此，有業內人士解釋稱，政策設計中，近千元的保額對應的是絕收極端情形。而實際中，大部分災害只是“減產”，達不到絕收標準。所以，實際理賠中，會讓一些農戶有“賠得少”的感受。

03

極端天氣頻發 保險應成“標配”

氣候在變，種地的邏輯也得變。過去，靠經驗；現在，還得靠保障。

在極端天氣頻發的今天，農業保險不再是“可有可無”，而應成為種地的“標配”。

當然，農業保險不只是“賠減產”，也“保價格、保收入”，正從“災后補償”走向“綜合風險防控”。

面對價格波動較大的特色農產品，在河南，“保險+期貨”模式逐步推開，將市場風險轉為可預估的保險成本。比如今年，在鄭州商品交易所支持的9個花生“保險+期貨”項目中，桐柏縣與滑縣的項目就賠了500多萬元，相當于為參保農戶每畝額外補貼了近35元。

雨不會永遠下，但極端天氣，可能會經常來。 說到底，農民種地依然是“靠天吃飯”，農業保險雖不能完全彌補損失，但能在風雨來襲時，為農戶筑起一道基礎防線。

畢竟，多一份保障，就會在風雨到來時，少一份無奈。

極端天氣，正在改寫農業的規則。而保險，或許是農民手中最現實的那張牌。

總策劃：王仁海

策劃：盧慎勇 劉林軍

記者：梁德寶 王琳